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银行业金融机构社会责任评选——晋城商行

时间:70-01-01 08:00 来源:

  银行业金融机构是我国金融行业的重要组成部分,是我国经济运行体系的核心参与者。银行业金融机构全面履行社会责任,对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力,更好满足各利益相关方的期望及要求,促进经济社会发展和更

  好服务社会公众,具有重要意义。2010年,银行业如何履行企业社会责任,中国银行业协会组织会员单位接受社会公众的监督和审视。并通过搜狐网进行独家互联网投票,投票地址:金融机构社会责任评选专题。请为您支持的银行投上一票。

  2010年是我行践行城市草根银行战略,打造特色精品银行的重要一年,是我行积极应对宏微观经济环境的重大变化,奋力开拓的一年。这一年,我们鲜明地提出,社会责任是彰显和提升我行品牌价值的基本路径,把履行社会责任提升到战略高度来对待,在未来要继续坚持和发扬。这一年,我们把大爱、感恩等爱心语言都浓墨重彩地写在我们的旗帜上。从服务客户到回馈社会,从俱乐部到握美杂志,从树人基金到百树耕心成长林,我们不断搭建履行社会责任的平台,严格履行作为一个企业公民的责任,社会责任建设成果显著。

  作为一家地方性的商业银行,我行成立伊始就以服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民为己任。2010年,我行大力推进经营转型,努力打造“城市草根银行”,各项业务又取得了重大突破,服务地方经济的能力大幅度提升。一是草根性业务突飞猛进,为中小客户群发展提供了有力的支持。储蓄净增量位居全市第一,理财产品打破坚冰,微贷业务日趋成熟,小企业贷款显著增长,产品和服务的整合渐成体系。二是全行管理水平得到了实质性提高,服务客户理念进一步提升。雷锋大学作用突出,逐步成为人才成长的平台、文化传播的平台和推动战略执行的平台。总行和中心行职能分离后,总行管理决策水平明显提升,中心行推动战略执行能力进一步提高,各经营主体的主动性持续增强,全行性整合资源的能力显著改善。三是我行严格执行金融财会各项制度,全年交纳税金1.01亿元,较上年增长0.54亿元,作为当地纳税大户,为全市经济发展做出了应有的贡献。四是大力提升股东回报。我行通过合规、审慎经营,增强风险管控能力,使股东权益的安全得到充分保障;通过增强盈利能力,强化成本控制,努力追求股东利益的最大化;通过认真履行《公司章程》和持续保证现金分红,确保企业发展成果惠及股东。截至2010年末,我行资产总额达到218.4亿元,较年初增加79.6亿元,各项存款余额为129.4亿元,较年初增加8.9亿元。实现拨备前利润3.79亿元,提足拨备后,实现净利润2.34亿元。

  我行根据经济形势变化,坚决贯彻落实国家和山西省的宏观经济政策,根据省政府转型和跨越的发展要求,增强大局意识和责任意识,通过经营转型,转变业务增长方式,大力支持经济发展中的薄弱环节和弱势产业,努力实现经济社会和商行的可持续发展。

  面对2010年的经济形势,扩内需、调结构依然是两项主要工作。内需的扩大不仅要靠国有企业和大企业的带动,更重要的是提升中民营经济和小企业的活力。鉴于此,我行认真研究,请咨询,学标杆,剖析自身,研判环境,确立了做城市草根银行的战略定位。2010年,我行根据这一定位,调整发展方式,大力发展个微小客户群,提高个人业务和中小企业贷款的占比,提升中间业务收入水平。在日常经营管理中,通过季度业务分析会和调研,不断纠改,狠抓落实,保证经营转型的力度和方向,转型取得了丰硕成果。

  支持节能减排行业和新兴行业发展,限制产能过剩行业,倡导绿色信贷和低碳经济,在产业结构以煤炭为主的晋城显得尤为迫切。一年来,我行坚决落实国家的产业政策和信贷政策,主要采取了以下措施:一是通过深入调研和分析,制定了建材、洗煤、焦炭和钢铁行业的授信业务准入指导意见,明确了行业的准入和禁止条件,指导了我行的授信业务发展;二是积极落实国家房地产调控政策,根据要求不断调整住房贷款的首付比例和贷款利率;三是严格执行三高一剩行业的信贷政策,按照国家行业、产业政策以及监管要求的规定,对属于产能淘汰的企业禁止进入,对产能过剩的企业限制信贷。

  中小企业融资难是一项世界性的难题,我行把发展个微小客户群,服务中小企业作为经营转型的重点来推进,以培育市场、培育客户的理念来促进中小企业与商行一起成长。截至2010年12月31日,我行中小企业(含个体工商户)的贷款余额为449286万元,较上年净增101569万元。贷款增速为29.21%,高于全部贷款的增速。全年我行支持的中小企业贷款户数为1502户,较2009年增长1013户,2010年贷款户数是2009年贷款户数的3.07倍。

  政策制度建设进一步加强。根据我市中小企业发展现状及运行特征,结合我行信贷政策的实际,我行出台了《小企业授信业务准入指导意见》和《加快发展小企业贷款的指导意见》,以指导和推动小企业授信业务的发展。我行对现有流程及制度做了进一步的梳理,在风险可控的前提下,优化了流程,规范了操作。为更好地服务中小企业,我行除在日常考核中把服务中小企业的权重加大外,还启动了“3100工程”、“1015工程”两项重点工程。这两项工程,是我市中小企业的福音,解决了我市广大中小企业的融资难题。

  机构和队伍建设进一步完善。我行在“服务中小企业,做城市草根银行”的理念指导下,在总行层面设立了小企业金融部、微贷业务部,分别负责对全行小企业、摇钱树论坛微小企业业务的规划、指导、推动、管理、考核等工作。在中心行设立小企业业务部,负责小企业贷款客户的营销和维护。微贷业务部将客户经理分成五个经营团队,派驻在晋城辖区五个支行,全面铺开微贷业务。在队伍建设上,我行经过两次专项招聘,大大扩充了小、微客户经理,为中小客户群提供细致、周到、专业的服务。

  金融产品创新效果显著。今年以来,为了满足不同类别客户的金融需求,我行积极开展市场调研,并自主设计和整合了我行的小企业信贷产品,推出了“金伙伴”系列贷款。其中有:金伙伴速赢成长计划——小企业贷款、金伙伴志赢成长计划——微小企业贷款、金伙伴联赢成长计划——中型以上企业贷款。

  特色做法进一步延续。我行继续推动行业担保商会的发展,集群式服务客户,探索“银行+担保商会+企业”的模式,有效缓解了全市洗煤、冶铸、五金机电销售三个行业的贷款难、担保难现状。我行尝试评选信用商户和企业,制定了小微企业“信得过”客户标准,通过评选“信得过”客户,完善我行信用体系建设,为“信得过”客户量身推荐和制订适销产品。

  三农问题历来为社会所关注,面对农业产业化、农村城镇化、农民非农化的现状,我行积极响应银监会关于建设新型农村金融机构的号召,通过发起设立村镇银行来服务三农的发展。我行充分发挥城市金融的资金优势、制度优势和人才优势,用城市金融反哺农村金融。在整体发展规划下,2010年5月20日,我行独资设立的汾西县汾河村镇银行已经开业,晋城市高平市太行村镇银行、交城村镇银行已获准筹建,正在紧锣密鼓地开业准备中,另有多家村镇银行已达成了初步意向。利用村镇银行这个平台,我行逐步搭建起服务处于弱势地位的农业、农村、农民的渠道,有力扶持了一批乡镇企业的蓬勃发展。

  银行是一种特殊的企业,维系着股东、员工、存款人等各方面的利益,坚持稳健经营,维护金融稳定是其固有的社会责任。作为一家地方性的小银行,我们坚持风控为先的发展理念,2010年在公司治理、内控制度和风险防范等方面下大功夫,取得了较大突破。

  1、公司治理持续完善。我行在《股份制商业银行公司治理指引》和第一届董事会十五次会议《关于完善公司治理和董事会建设》的指导下,积极推进各项治理工作的开展,促进了各项制度、组织架构及人员的规范化运作。以“引智”为主的增资扩股工作圆满完成。2010年9月,我行增资扩股工作完成,注册资本从1.8亿元增加到5.5亿元,新任董事资格亦成功获批,股东大会和董事会成功换届,股权结构、董事会和监事会结构都发生了重大改变,对我行业务发展和公司治理开展产生了积极影响。重新修订了章程。本着简洁、灵活的原则,根据我行实际,我行对章程进行了重新修订。此次修订共计涉及126处,在架构及具体内容上进行了大量梳理与完善,廓清了新一届三会一层的运作规则及程序。建立专员制度。今年,我行从外部引进了两名专家作为我行人事和战略专员,并配备了年轻的专员助理。经过一年的尝试,专员积极搞调研,给建议,出措施,在人事改革、推动战略执行上做了大量工作,成效显著。

  风险管控一直是我行重点关注的工作。2010年,在风险偏好方面,我行出台了“2010年风险管理工作指导意见”,根据监管、市场和业务发展状况,确定了“风险厌恶”型的风险偏好,及时调整了经营模式和考核办法。在风险文化上,坚持践行“授信人员八不准”和“清茶一杯”的文化,通过“案防攻坚及合规管理年”、“内控和案防制度执行年”等活动推动了我行合规文化的建设。在组织架构上,我行把改善组织体系作为一项重点工作来抓。我行制定了进一步提高风险管理水平的总目标,在董事会设风险管理处,在经营层将风险管理部从内审监察部分离出来,初步形成了董事会对全行的风险管理承担最终的责任,经营层负责履行具体的风险管理职责,监事会负责对风险管理状况进行监督的总结构体系。在风险管理流程上,我行在风险识别、风险报告与监控方面作了具体的推动,在风险计量、风险应对与控制方面不断尝试。

  2010年,我行以“风险监管评级达二级”为核心,对各项监管指标从严要求,做了大量而有效工作。风险管理部牵头对各项指标进行了认真解读,对相关工作做了安排部署并严格督办,全行完善各类风险相关的制度36个,对信贷资产质量、流动性缺口、贷款集中度、贷款(资产)损失准备充足率等主要指标进行了重点关注,截至年末,各项监管指标全部合格。同时,我行积极配合监管当局工作,对我行进行的四次现场及日常性的非现场检查中发现的问题高度重视,将责任落实到人,在限期内全部整改完毕,并将整改结果上报监管局。

  4、完善信息披露,加强透明度建设。按照监管要求和实际需要,我行制定了《信息披露管理办法》,作为指导我行信息披露的纲领性文件。我行公开了办公电话、投诉电话和行长热线,让商行接受社会各界的监督和指导。我行按监管规定,把2009年经营年报和社会责任工作年报在本行门户网站、太行日报及我行各营业网点进行了信息披露。在股东大会、董事会召开后,及时将会议情况及决议在网站上进行披露。在一系列制度安排和组织实施后,我行信息披露工作逐步向规范化方向发展,透明度大大增强。

  我行坚持经营客户的理念,就是一切以客户为中心,以提升客户满意度来作为工作的出发点和落脚点。2010年,我行在客户服务上又有一些新亮点。

  理财产品实现了零的突破。全年共发行个人理财产品14期,销售额达到11亿元,公司类理财产品10期,极大地拓宽了客户产品选择。“金伙伴”系列中小企业贷款产品推出。针对中小企业融资难的问题,我行积极开展市场调研,并自主设计和整合了我行的小企业信贷产品。其中包括,金伙伴速赢成长计划——小企业贷款、金伙伴志赢成长计划——微小企业贷款、金伙伴联赢成长计划——中型以上企业贷款,满足不同客户的融资需要。整合研发个人消费贷款产品。通过深入分析本地客户群,我行设计研发了商业助学贷款、白领通、白领融等个人消费贷款15种,个人贷款品种渐成体系,成为服务客户的有力武器。

  一是成立客户服务中心,实行24小时不间断服务。客服中心运行一年来,共受理客户电线%,极大方便了客户随时随地的业务咨询和疑问解答。二是推出了网银业务。我行网上银行业务自9月5日上线以来,为客户提供 转账支付、业务查询等服务,让客户足不出户享受安全、快捷的电子银行业务。三是大力推进自助银行建设。全年共在各支行放置自助取款机和存取款一体机共11台,在两个居民集中区放置离行式自助银行各1台,服务范围更广,服务时间更长,服务安全性高,大大满足了客户8小时外和节假日期间的金融需求。

  以客户为中心,就要因客户而变,我行在服务方式上大力创新,根据客户的不同情况和不同需求,来制定个性化的服务方案。在贷款发放方面,我行主导成立了南村冶铸担保商会、高平洗煤担保商会等,通过团体授信来支持整个行业的发展。在营销客户方面,我们成立了握美俱乐部和赢者企业家俱乐部,通过开展专家讲座、夏令营等活动,实现了由送礼品、送人情向送知识、送文化转变。在服务客户方面,我行根据企业的实际情况,量身定做,为企事业单位制定了一系列独特的金融服务方案。

  员工是我行最重要的财富,我行一方面全面严格执行国家用工制度,保障员工的合法权益。另一方面,加强员工的职业生涯规划和培训工作,让员工与商行共成长。

  我行认真贯彻落实《劳动合同法》,施行劳动合同制,依法与员工签订劳动合同。员工依法享有平等就业和选择职业的权利,取得劳动报酬的权利、休息休假的权利,享受社会保险和福利的权利等。我行成立了工会来维护员工的合法权利,对退休人员和困难员工进行救助。

  根据国家社会保险制度和住房公积金的规定,我行为劳动合同制员工缴纳了基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金。根据我行实际,建立了企业福利制度,为员工发放住房补贴、交通补贴、通讯补贴及独生子女费等福利,企业年金制度也在筹建当中。

  今年,我行成立了雷锋大学,把员工培训职能逐步从人力资源部过渡到雷锋大学,把雷锋大学定位为企业文化建设的阵地,推动战略执行的平台,优秀人才成长的摇篮。雷锋大学自成立以来,以“立足商行、文化为先、案例教学、精益求精”为办学宗旨,营造了“人人是学员,个个是老师”的良好氛围,创造性地开展了故事分享、深度汇谈、情景模拟、头脑风暴等培训模式,培训方式更加多样化、生动化。一年来,雷锋大学共培训20余期,13000余人次,工作开展卓有成效,逐渐成为我行响亮的培训品牌。

  立足于人才成长,今年我行组织实施了两个计划:一是“精英培育计划”。要求各部门、各支行“一把手”突出带队伍的职责,按季度上报可纳入“精英培育计划”的名单,要求专业能力强、善于思考、勇于创新、对我行文化认同度高的员工。二是“标杆培育计划”。每个季度在各个层面、各个领域培育和发现一批工作表现出众的标杆性员工和团队,及时予以物质奖励和精神激励,号召全行员工向他们学习。经过一年多的实践,各项配套措施陆续出台,对员工成长的关注提到了一个新的高度。

  爱出者爱返,福往者福来。2010年,我行积极践行雷锋精神,投身公益事业,用爱心来回馈社会。我行成立了树人基金,通过和晋城市实验小学、凤台中学等学校合作,设立教育专项基金用于促进青少年的品行教育,帮助青少年健康成长;我们开辟了“百树耕心成长林”,号召每位员工亲自种一棵树,倡导低碳环保,以树的成长促进人的成长、商行的成长和社会的成长;我们开展了“慈善一日捐”募捐活动,让员工捐出自己一天的工资,扶助长期生活在贫困线以下的特困人群,以积极的方式回报社会、奉献爱心。青海玉树地震期间,我行紧急开通了“爱心急惠”绿色汇款通道,做出了“善款先、快速汇,免费办”的承诺,为灾区人民献出自己的一份力量。我行先后参加了“全省三新杯贷款新规知识大奖赛”、“全市首届企业职工艺术节合唱大赛”、市直机关职工运动会、全市金融系统“感悟青春、奉献金融”青年演讲比赛、晋城市第二届职工职业技能大赛,均取得优异成绩。我行举办了“放飞希望,耕耘未来”为主题的第七届风筝文化节,引起了社会的广泛关注和参与,延续了商行坚持多年的文化热点活动,极大地丰富了全市人民的业余生活。

  2011年,国家将实施积极的财政政策和稳健的货币政策,这是宏观层面的一个重大变化。去年四季度以来,股份制银行加速进驻晋城,这是微观层面的重大变化。面对复杂的经济金融局面,我行将进一步树立科学的社会责任观,把社会责任作为彰显和提升我行品牌价值的基本路径,把社会责任与利润指标一起作为衡量我行发展好坏的重要标准,把社会责任的深度、广度和影响力与我行稳健快速成长的卓越实践紧紧联系在一起。企业要发展,企业的社会责任也要发展。在2011年,我行将以监管指标为指引,坚持稳健经营,维护金融稳定;我行将大力推进经营转型,不断提高股东回报率,服务地方经济发展;我行将以精英计划和标杆计划为核心,大力推进员工队伍建设;我行将以树人基金和百树耕心成长林为主要抓手,不断搭建履行社会责任的平台。通过协调利益相关方的关系,我行将严格履行作为一个企业公民的社会责任,促进社会经济的大跨越,大发展。

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